Эмне үчүн салыктан кийинкиге калтырылган эсептер сиздин пенсияга чыкканда көйгөйлөрдү жаратышы мүмкүн

Мазмун

• Каражаттарды алып салууга байланыштуу салыктар
• Каражаттарды алуу социалдык камсыздандырууга салыкка таасир этет
• Ар кандай салык челектерин куруу сиздин өмүр бою салык төлөөңүздү төмөндөтүшү мүмкүн
• Дагы үнөмдөө үчүн активдерди жайгаштыруу стратегиясын колдонуңуз
• Төмөнкү сызык

Lea D. Uradu тарабынан каралган, JD америкалык ишкер жана салык мыйзамдарынын адиси. Кесиптик деңгээлде, Lea салык мыйзамдарынын талдоочусу жана салык мыйзамдарынын кеңешчиси ролун ээледи. Lea кардарларга салык дүйнөсүн жетектөөгө жардам берген көп жылдык тажрыйбасы бар. Макала 2020-жылдын 31-июлунда каралган. Балансты окуп чыгыңыз

401 (к) с, 403 (б) с, 457 план жана салык салынуучу IRA сыяктуу салыктан кийинкиге калтырылган пландарга бардык акчаңызды алып салуу жакшы болушу мүмкүн. Бул жагдай бардык каржылык активдериңиз салыктан кийинкиге калтырылган эсептерде турган кырдаалды түзгөндө аяктайт. Пенсияга чыккандан кийин, пенсияга түшкөн кирешеге салык салуу жолу менен көйгөй жаралышы мүмкүн.

Каражаттарды алып салууга байланыштуу салыктар

Салыкты кийинкиге жылдырган эсептерден акча каражатын алып жатканда, сиз аны алып салган календардык жылы кадимки киреше катары салык салынат.

Эгерде сизге өргүү, жаңы унаа сатып алуу же үй-бүлө мүчөсүнө жардам берүү үчүн кошумча каражат керек болсо, алынган ашыкча каражат сизди жогорку салык кронштейнине алып келиши мүмкүн. Ар бир алган долларыңыз үчүн 25 цент салык же андан көп салык төлөп жатканыңызды байкасаңыз болот.

Каражаттарды алуу социалдык камсыздандырууга салыкка таасир этет

Жөнөкөй киреше катары салык салынуучу салыктан кийинкиге калтырылган эсептерден чыгарып салуудан тышкары, алар сиздин Социалдык Коопсуздук кирешеңиздин канчасына салык салынышына таасирин тийгизиши мүмкүн. Ар бир алып салуу, сиздин Социалдык Коопсуздук кирешеңизден көбүрөөк салык салууга алып келиши мүмкүн.

Сиздин Социалдык камсыздандырууга канча салык салынарын аныктоочу формула бар. Бул формуланын компоненттеринин бири - сизде болгон "башка кирешелердин" көлөмү. Кошумча IRA алуу башка кирешелердин көлөмүн көбөйтөт жана сиздин Социалдык Коопсуздук кирешелеринин көбүрөөк салык салынышы мүмкүн.

Айрым пенсионерлер IRAдан баш тартуунун бир долларына 40 центтен ашуун салык төлөшөт, анткени алардын IRAдан чыгып кетишинен улам, алардын Социалдык Коопсуздук бөлүгүнө салык салынат.

Мындай кырдаалдан ар дайым качууга болбойт, бирок алдын ала пландаштырсаңыз, салыкты акылдуулук менен үнөмдөө менен салыктын натыйжасын төмөндөтсөңүз болот.

Ар кандай салык челектерин куруу сиздин өмүр бою салык төлөөңүздү төмөндөтүшү мүмкүн

Бардык акчаңызды салыктан кийинкиге калтырылган эсептерге салгандан көрө, салык төлөөдөн кийинки эсептерди, ошондой эле салыктан кийинкиге калтырылган эсептерди түзүңүз. Пенсияга чыкканда салык кашаңызды эсептөө үчүн CPA же пенсиялык кирешелерди пландаштыруучу менен иштеңиз. Эгерде ал азыркыдан бирдей же жогору болсо, анда салыктан четтетилүүчү IRAлардын ордуна Роттун эсептерин каржылоону жана 401 (k) же 403 (b) планыңызга Рот салымдарын кошууну (эгер план буга жол берсе) карап көрүңүз.

Пенсияга чыгууга жакын калганда, салыктан кийинки жана салык төлөгөнгө чейинки акчанын калдыгы маанилүү болот. Азыр кандайдыр бир чегерүүлөрдөн өтүп жаткан болсоңуз дагы, алдын ала пландаштырып, пенсияга чыкканыңыздан кийин пайдалуу болушу мүмкүн болгон каржылык ийкемдүүлүктү жаратасыз.

Дагы үнөмдөө үчүн активдерди жайгаштыруу стратегиясын колдонуңуз

Салыктан кийинкиге калтырылган жана салык төлөөдөн кийинки эсептерди түзүп жатканда (биз "пенсияга чыкпаган эсептер" деп атайбыз, ал IRA деп белгиленбеген брокердик же өз ара фонддун эсеби болушу мүмкүн), сиз активдерди жайгаштыруу стратегияларын колдоно аласыз өзүңүздүн планыңызды салыкка дагы ыңгайлуу кылыңыз!

Активдердин жайгашуусу - бул жогорку жүгүртүүнү, киреше алып келүүчү активдерди салыктан кийинкиге калтырылган эсептердин ичинде "жайгаштырууну" стратегиялык тандоо процесси жана квалификациялуу дивиденддерди жана узак мөөнөттүү капиталдык кирешелерди алып келүүчү жүгүртүүдөгү аз инвестицияларды сиздин пенсияга чыкпаган эсептериңизге жайгаштыруу Жыл сайын 1099.

Активдерди ойлонуп жайгаштыруу менен, салык салынуучу облигациялар (пайыздык киреше алып келүүчү) жана чакан капиталдык фонддор (адатта, жүгүртүүсү жогору жана кыска мөөнөттүү киреше алып келүүчү) сыяктуу инвестициялар, ушул жердеги инвестициялык кирешени сиз салыкты кийинкиге калтырган эсептердин ичинде башташы мүмкүн. каражаттарды алып салганга чейин эч кандай салык төлөбөңүз - негизги инвестициялык кирешелердин ишмердигине карабастан.

Салыкты башкаруучу фонддор, ири капиталдык фонддор жана дивиденддик кирешелер сыяктуу салыктарды үнөмдөөчү холдингдер сиздин пенсияга чыкпаган эсептериңизде жайгашып, квалификациялуу дивиденддерге жана узак мөөнөттүү капиталдык өсүшкө тиешелүү салыктын төмөнкү ставкасынан пайдалана аласыз.

Эгерде ушул эле фондулар сиздин пенсиялык эсептериңизде болсо, анда квалификациялуу дивиденддер жана узак мөөнөттүү кирешелер жогорку киреше салыгынын ставкасы боюнча салык салынат - анткени кийинкиге калтырылган пенсиялык эсептерден алынган каражаттардын бардыгы кадимки салык салынуучу киреше катары чагылдырылат жана ал алынбайт дивиденд же капиталдын өсүшү сыяктуу кирешенин негизги мүнөзүн сактап калуу.

Төмөнкү сызык

Салыктар маанилүү. Салыктан кийинкиге калтырылган жана салык төлөнгөндөн кийин салынган инвестициялык эсептердин балансын түзүү жана ушул эсептердин ичиндеги инвестициялык холдингдерди салыкты үнөмдөө жолу менен жайгаштыруу менен, сиз өмүр бою инвестиция салган бир нече миң салыкты үнөмдөп каласыз.

Ушул макалада камтылган маалыматтар салыктык же юридикалык кеңеш эмес жана мындай кеңештин ордун баса албайт. Штаттын жана федералдык мыйзамдар тез-тез өзгөрүп турат, жана ушул макалада келтирилген маалымат сиздин штатыңыздын мыйзамдарын же мыйзамга киргизилген акыркы өзгөртүүлөрдү чагылдырбашы мүмкүн. Учурдагы салыктык же юридикалык кеңеш алуу үчүн, бухгалтер же адвокат менен кеңешиңиз.