Ипотека насыясы жөнүндө эмнелерди билүү керек

Мазмун

• Алгачкы төлөмсүз ипотека деген эмне?
• Ипотека насыясынын түрлөрү, алдын-ала төлөө менен
• VA Loans
• USDA Насыялары
• Ипотека насыясынын оң жана терс жактары, алгачкы төлөмдөр жок
• Алгачкы төлөмү жок ипотека насыясынын баасы баалуубу?
• The Bottom Line

Алгачкы төлөмдөр потенциалдуу үй сатып алуучулар үчүн эң чоң көйгөйлөрдүн бири болуп саналат. Бактыга жараша, ири өлчөмдө алдын-ала төлөбөсөңүз, ижара жарышынан чыгууга, үй сатып алууга жана узак мөөнөттүү байлыгыңызды курууга тоскоол болбошуңуз керек. Ипотека насыясынын бир нече варианты бар, алар эч кандай баштапкы төлөмдү талап кылышпайт. Ипотека насыясы сизге туура келер-келбесин билип алыңыз.

Алгачкы төлөмсүз ипотека деген эмне?

Эгерде сиз ипотека насыясына ээ болсоңуз, анда алгачкы төлөмсүз, жабылуу күнү баштапкы төлөмдү төлөбөйсүз. Кадимки ипотека насыясы үчүн баштапкы төлөмдөр сатып алуу баасынан 3% дан башталат. Алгачкы төлөмдү төлөбөсөңүз, АКШда сатыкка чыккан орточо 2020 үйдөн болжол менен $ 11,000 үнөмдөп каласыз.

Этият болуңуз: Ипотека насыясы жок болсо, алдын-ала чыгымдар болбойт дегенди билдирбейт. Эгер кандайдыр бир жардам программасына жооп бере албасаңыз, анда үйдүн баасынын 2% дан 5% га чейинки чыгымдарды жабуу чыгымдары болушу мүмкүн.

Алгачкы төлөмүңүздүн негизинде 200 миң долларлык үйдүн чыгымдары кандайча өзгөрүшү мүмкүн экенине көз чаптырыңыз. Салыштыруу үчүн, үчөө тең 30 жылдык мөөнөткө, 3,75% үстөк менен, мүлк салыгы жана ипотека камсыздандыруусу жок негизделген:

Ипотека насыясынын түрлөрү, алдын-ала төлөө менен

VA Loans

Бул ипотекалык насыялар Ветерандар иштери боюнча департаменти тарабынан сунушталат жана төмөнкү талаптарга жооп берет:

• Активдүү аскер кызматчылары
• Veterans
• Ардагердин тирүү калган жубайы
• Коруктардын жана Улуттук гвардиянын айрым кызматкерлери

Насыялык упайлардын талаптары VA насыялары боюнча насыя берүүчүлөргө жараша айырмаланат жана сиз үйдүн насыясына болгон укуктан төрт эсе көп карыз ала аласыз. Ошондой эле, алар насыянын суммасынан 1,4% дан 3,6% га чейинки каржылоо акысы менен келишет.

USDA Насыялары

АКШнын Айыл чарба министрлиги өлкөнүн айыл аймактарындагы сатып алуучуларга үй насыясын сунуштайт. Квалификациядан өтүү үчүн, сиз белгилүү бир киреше босогосунан өтүшүңүз керек жана сиз дагы ылайыктуу жерден үй сатып алышыңыз керек. Сиздин аймагыңыз үчүн USDA киреше чектерин USDA.gov сайтынан таба аласыз.

Мисалы, Хьюстондогу жана ири шаар четиндеги жамааттардын көпчүлүгү талапка жооп бербейт. Шаардын четинде, Кливленд жана Уиллис, Техас сыяктуу тегеректеги шаарларда жайгашкан менчик укугу бар. Сиз ойлонуп жаткан белгилүү бир үйгө менчик укугун аныктоо үчүн ушул куралды колдонуңуз.

VA насыялары сыяктуу эле, кредиттик упайлардын талаптары ушул ипотека насыялары боюнча ар кандай болот. USDA насыясынын чеги сиздин округдан көз каранды, жана сиз алдын-ала жана жылдык кепилдик акысын төлөшүңүз керек (жабылууда 3,5% га чейин жана жылына 0,5% га чейин). Бул салттуу ипотекалык камсыздандыруунун ордун ээлейт.

Булар ипотекалык насыялар гана, алдын-ала төлөөнү сурабаса дагы, өз алдынча алдын-ала төлөп бере албасаңыз, жардам бере турган алгачкы төлөмдөргө жардам берүүчү программалар бар. Бул программалардын жеткиликтүүлүгү штаттарга жана муниципалитеттерге жараша айырмаланат, андыктан жашаган жериңиздеги турак-жай агенттигине кайрылыңыз.

Ипотека насыясынын оң жана терс жактары, алгачкы төлөмдөр жок

Алгачкы төлөмдү өндүрбөй эле койсоңуз болот, айрыкча, үнөмдөбөй жатсаңыз. Бирок кемчиликтерсиз болбойт.

Биринчиден, төмөнкү насыя - бул насыянын калдыгы, ошондой эле ай сайын көбүрөөк төлөө дегенди билдирет.

Сиздин баштапкы төлөм суммаңыз ипотекалык камсыздандырууга муктаж экениңизди же муктаж эместигиңизди аныктайт (дагы бир кошумча нарк) жана сиз ипотекалык насыянын кандай пайыздык ченине туура келээрине таасир этиши мүмкүн.

• Эртерээк үй сатып алсаңыз болот

• Үй сатып алууга кеткен чыгымдарыңыз төмөн болот

• Көбүрөөк пайыз менен төлөйсүз

• Сизде жогору пайыздык чен болушу мүмкүн

• Сизде ай сайын көбүрөөк төлөм болушу мүмкүн

• Ипотекалык камсыздандырууну төлөшүңүз керек болушу мүмкүн

• Алар баарына (же бардык жерде) жеткиликтүү эмес

Алгачкы төлөмү жок ипотека насыясынын баасы баалуубу?

Ипотека насыясы жок, адатта, узак мөөнөттүү келечекте татыктуу баштапкы төлөмдү жасоого караганда көп чыгымдарды талап кылат, бирок бул айрым сатып алуучулар үчүн акылдуу кадам болушу мүмкүн.

Төлөнбөгөн ипотека сиздин учурда туура экендигин аныктоо үчүн, бюджетиңизди туура караңыз жана ипотека калькуляторун колдонуп, насыя сизге ай сайын, жыл сайын жана өмүр бою канча тургандыгын түшүнүп алыңыз. Баштапкы төлөм менен ушул сыяктуу насыяга салыштырып, айырмасын көрүңүз.

Өзүңүздүн мүмкүнчүлүктөрүңүз жөнүндө насыя адиси менен сүйлөшсөңүз болот. Алар сизге насыянын баасын насыясыз төлөөчү ипотека үчүн (эгер сиз талапка жооп берсеңиз) жана баштапкы төлөө менен кошо бере алышат. Бул ар биринин кыска мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү чыгымдары кандайча солкулдай тургандыгы жөнүндө түшүнүк берет.

The Bottom Line

• Ипотека насыясы жок үй сатып алууну жеңилдетиши мүмкүн, бирок узак мөөнөттүү келечекте алар кымбатка турат.
• Ардагерлер, аскер кызматкерлери жана айылдык үй сатып алуучулар, негизинен, ипотека насыясынын жеңилдиктеринен пайдаланышат.
• Айрым штаттар жана муниципалитеттер сиздин баштапкы төлөмүңүздүн чыгымдарын жабууга жардам бере турган алгачкы төлөмдөргө жардам берүү программаларын сунушташат.
• Баштапкы төлөмдү сунуштоо, адатта, сизге жакшы шарттарды түзүп, убакыттын өтүшү менен арзаныраак насыя берет.