Туура келбеген насыя деген эмне?

Мазмун

• Туура келбеген насыялар деген эмне?
• Шайкеш келбеген насыялар кандай иштейт
• Шайкеш келген насыялар

Мүлктү сатып алууга жардам бере турган ипотекалык насыянын бир нече түрлөрү бар. Насыя берүүчүңүздүн милдети - жеке жагдайыңызга жана банктын жана өкмөттүн көрсөтмөлөрүнө таянып, кайсынысы сизге ылайыктуу экендигин аныктоо. Ипотекалык насыялардын бири-биринен айырмаланышынын бир жолу - бул ар бирин шайкеш насыя же туура келбеген насыя деп классификациялоо. Банктар жана башка каржы институттары өз кардарларына сунуш кылган кадимки ипотекалык насыялар шайкеш же туура келбеген болушу мүмкүн.

Туура келбеген насыялар деген эмне?

Туура келбеген насыялар, ошондой эле жумбо насыялар деп аталат, бул мамлекеттик программалар, Фанни Мэй жана Фредди Мак тарабынан камсыздандырылууга укугу жок мүлктөр боюнча берилүүчү ипотекалык насыялар. Банктар жана башка финансы-кредит мекемелери ушул агенттиктер тарабынан камсыздандырылган насыяларды алышат, андан кийин аларды таңгактап, инвесторлорго сатышат. Алар ылайыктуу насыялар деп аталат. Шайкеш келбеген насыялар, адатта, жеке кредиторлор тарабынан кабыл алынат, алар бекитүү үчүн өздөрүнүн талаптарын белгилешет. Бул насыялар алардын инвестициялык портфелинин бөлүгү катары кызмат кылат.

Туура келбеген насыялардын шайкеш насыялардан айырмаланган бир нече жолдору бар:

Шайкеш келбеген насыялар кандай иштейт

Шайкеш келбеген насыяда:

• Насыянын суммасы жогору.
• Документтери кененирээк.
• Алгачкы төлөм чоңураак болушу мүмкүн.
• Керектүү кредиттик балл жогору болушу мүмкүн.
• Карыз менен кирешенин катышы бекем.
• Мүмкүн, олуттуу нак резервдер болушу керек.
• Пайыздык чендер жогору болушу мүмкүн.
• Жабуу чыгымдары жана жыйымдар жогору болушу мүмкүн.

Насыянын суммасы: Ипотекалык насыяга туура келбеген насыянын суммасы 2019-жылы 484,350 доллардан жогору болушу мүмкүн. Түндүк-чыгыш жана батыш жээгинде ал насыянын суммасы 726,525 долларга чейин жетиши мүмкүн. АКШда андан да жогору көтөрүлө турган обочолонгон аймактар ​​бар.

ДокументтерИпотекалык насыяга туура келбөө үчүн насыя берүүчүгө бир нече жыл бою киреше салыгы боюнча декларацияларыңызды, документтериңизди, банктагы көчүрмөлөрүңүздү, мүлктү баалооңузду жана башка материалдарды кеңири документтештирип берүүгө даяр болуңуз.

Алгачкы төлөө: Айрым насыя берүүчүлөр алдын-ала төлөөнү болжол менен 10 пайызды гана талап кылышат, бирок адатта, ошол деңгээлде баштапкы төлөө менен жеке ипотекалык камсыздандырууну талап кылышат. Көпчүлүк насыя берүүчүлөр насыяга жараша 20 пайыздын тегерегинде же андан бир аз көбүрөөк өлчөмдө баштапкы төлөмдү талап кылышат.

Кредиттик упай: Талап кылынган кредиттик упайлар, эң аз дегенде, 700-750 ортосунда болот. Жеке кредиторлор ылайык келбеген насыяларды беришкендиктен, кредиттик упайларды өздөрү белгилешет жана аларды жогору же төмөн жагына ылайыкташтыра алышат.

Карыздан кирешеге карата катыш: Көпчүлүк насыя берүүчүлөр аткарган карыз менен кирешенин эң жогорку коэффициенти 45 пайызды түзөт, бирок алар жагдайга жараша өзгөчө учурларды чыгарышы мүмкүн.

Нак акча резервдери: Көпчүлүк шайкеш келбеген насыя берүүчүлөр насыянын көлөмүнөн улам өндүрүп алууда бир топ чыгымга дуушар болушкандыктан, олуттуу нак запасы бар экендигин сурашат. Нак резервдеринин өлчөмү ар бир насыя берүүчү тарабынан белгиленет, бирок көбүнчө ипотека төлөмдөрүнүн бир жылдык өлчөмү болуп саналат.

Пайыздык чен: Шайкеш келбеген насыя боюнча пайыздык чен азыраак наркы бар насыяга караганда дээрлик ар дайым жогору. Насыя берүүчүлөр атаандашууга жөндөмдүү болуп, пайыздык чендерди мүмкүн болушунча төмөн кармаганга аракет кылышат.

Чыгымдарды жана жыйымдарды жабуу: Ипотека насыясынын пайыздык үлүшү катары эсептелгендиктен, жабылышына байланыштуу чыгымдар жана жыйымдар шайкеш келбеген ипотека үчүн жогору, анткени ипотеканын бул түрү үчүн бир нече жолу баалоо сыяктуу кошумча чыгымдар дагы бар.

Бул шайкеш келбеген насыялар боюнча жалпы көрсөтмөлөр. Насыя берүүчүлөр жеке болгондуктан, насыянын чегинен тышкары, бардык көрсөтмөлөр алардын каалоосуна жараша болот. Шайкеш келбеген насыянын ылайыктуу насыядан башка дагы артыкчылыктары бар:

• Насыянын чеги жогору.
• Ипотека насыясы коммерциялык менчикте болот.
• Ипотека насыясы, банкрот болгон күндө дагы, жеткиликтүү болушу мүмкүн.

Шайкеш келген насыялар

Тийиштүү насыялар банктар жана башка каржы уюмдары тарабынан жүргүзүлөт жана аларды Фанни Мэй жана Фредди Мак колдошот. Алар ылайык келбеген насыялардан айырмаланган мүнөздөмөлөргө ээ:

• Насыялар 2019-жылга $ 484,350 чегинде болушу керек.
• Алгачкы төлөм үйдүн баасынын 3 пайызынан төмөн болушу мүмкүн.
• Баштапкы төлөө жана жабуу чыгымдары белек болушу мүмкүн.
• Карыз алуучунун кредиттик упайы 630-650 ден төмөн болбошу мүмкүн.
• Карыз менен кирешенин катышы 36 пайыздан жогору болушу мүмкүн эмес. Бул насыя алуучунун кредиттик баллына жана камдык талаптарына жараша 45 пайызды түзүшү мүмкүн.

Тийиштүү насыялардын шайкеш келбеген насыяларга караганда бир аз артыкчылыктары бар:

• Ийкемдүүлүк: Тийиштүү насыялар каржы институттары боюнча бирдей стандарттарга шайкеш келиши керек болгондуктан, насыя алуучу насыя берүүчүлөрдү тандай алат.
• Төмөнкү пайыздык чендер: Тийиштүү насыялардын пайыздык чендери, адатта, ылайык келбеген насыялардын пайыздык чендеринен төмөн.

Эгерде сиз ипотекалык насыяга ылайыктуу документтерди тапшырууга даярданып жатсаңыз, анда кредиттик упайыңызды стандарттын деңгээлинде сактап, таза кредиттик тарыхка ээ болгуңуз келерин унутпаңыз. Насыялык отчетуңузду карап чыгып, насыялык упайыңызды төмөндөтө турган каталар жок экенине ынаныңыз.