Үй сатып алуу же ижарага алуу жакшыбы?

Мазмун

• Үй ээлеринин чыгымдары
• Узак мөөнөткө үй ээлеринин чыгымдары
• Сиздин жеке жагдайларыңыз
• Ижара чыгымдары кыйла аз болгондо

Үйдү ижарага алуу же сатып алуу маселесин чечүү жөнүндө сөз болгондо, анын жообу так эмес. Айрым адамдар ар кандай себептерден улам үй ээси болууга даяр болбой калышы мүмкүн, жана каржылык эсептөөлөр ар дайым ижарага алууну же сатып алууну жактыра бербейт. Үй сатып алуудан баштаардан мурун, үй ээлеринин чыгымдарын, ошондой эле жеке жагдайларыңызды эске алышыңыз керек.

Үй ээлеринин чыгымдары

Үй сатып алуу менен байланышкан алдын-ала чыгымдар бар, аларды эске алышыңыз керек болот. Эң башкысы, ипотека алуу керек болот, бул жеке ипотекалык камсыздандыруу (PMI) үчүн төлөөнү каалабасаңыз, сатып алуу баасынын кеминде 20% өлчөмүндө баштапкы төлөмдү талап кылат.Башкача айтканда, сиз дагы үнөмдөйсүз башында көп акча салууга мүмкүнчүлүк болсо, акча.

Мисал катары, PMI үчүн төлөөгө даяр экениңизди, андыктан үй сатып алуу баасынын 15% ын түшүргөнүңүздү айта кетели. Эгерде үйдүн баасы 285000 долларга бааланса, баштапкы төлөм 42750 долларды түзмөк. Бирок эсептөө ушуну менен эле бүтпөйт. Сатып алууну аягына чейин чыгаруу үчүн PMI акысын камтыган чыгымдарды жабууну унутпаңыз. Бул чыгымдар үй үчүн төлөөгө тийиш болгон нерсеге дагы 2% дан 4% га чейин кошо алат: тиешелүүлүгүнө жараша 5700 доллардан 11400 долларга чейин.

Узак мөөнөткө үй ээлеринин чыгымдары

Сиздин узак мөөнөттүү үй ээлеринин чыгымдары ипотека насыясынын ставкасы, үйдү тейлөө чыгымдары, мүлк салыгы жана камсыздандыруу чыгымдары менен аныкталат.

Ипотека насыясынын ченине төмөнкү эки эсептөө таасир этет:

• FICO упайы. FICO баллыңыз 620дан төмөн болсо, анда сиз жакшы тарифке ээ болбойсуз. Сиз насыяңызды оңдогонго аракет кылыңыз чейин ипотека алуу үчүн кайрылуу. Насыя отчетуңузду акысыз онлайн режиминде заказ кыла аласыз, эгерде упайыңыз кайсы жерде экенине ишенбесеңиз.
• Карыз коэффициенти. Насыя берүүчүлөр ипотекалык насыяны бекитүүдө эки түрдөгү карыздын коэффициентин карашат: алдыңкы жана арткы. Фронт-коэффициент - бул ипотека насыясы жана салыктар менен камсыздандыруу (PITI), айлык кирешеңизге бөлүнөт. Натыйжа көрсөткүчү ай сайын төлөнө турган карыздар боюнча төлөмдөрдү PITI төлөмүңүзгө кошуп, бул жалпы көрсөткүчтү сиздин кирешеңизге бөлөт.Далилдер көрсөткөндөй, карыздын кирешеге салыштырмалуу көрсөткүчү жогору болгон насыя алуучулар ай сайын төлөй албай кыйналышат.

Мындан тышкары, бардык үйлөр оңдоп-түзөөнү талап кылат, ал эми ар бир адамда үйдү оңдоо долбоорун өз колу менен чечүү каалоосу бар. Бул оңдоп-түзөө иштерине акча төлөп берүүгө жетиштүү экениңизди текшерип көрүшүңүз керек.

Эң жакшы эреже - жыл сайын техникалык тейлөөнү жабуу үчүн үй сатып алуу баасынын 1% дан 3% га чейин бөлүп коюу.

Ипотека насыясынын онлайн-калькуляторлору бар, алар сиз сатып алууну көздөгөн кыймылсыз мүлктүн бир айлык чыгымдары жөнүндө жакшы түшүнүк алууга жардам берет. Негизинен, ипотека төлөмүн, анын ичинде негизги карызды жана пайыздарды, үй ээсинин камсыздандыруу төгүмдөрүн, эгерде жеке ипотекалык камсыздандырууну, эгерде сиздин мүлккө болгон салыкты жана тейлөө чыгымдары үчүн фудж факторду кошсоңуз болот.

Сиздин жеке жагдайларыңыз

Үй сатып алуу - бул чоң каржылык чечим, андыктан жеке жагдайларыңды эске алып, аны туура тандап алганыңа ынануу керек. Жасаардан мурун төмөнкүлөрдү эске алышыңыз керек:

• Жумуштун туруктуулугу. Ипотека жана тейлөө чыгымдарын төлөө үчүн жетиштүү акча болушу керек. Жумушуңуз канчалык деңгээлде коопсуз? Келечекте жумуштан кетүү мүмкүнчүлүгү барбы? Жумуштан бошогондон кийин дароо башка жумушка орношуу сизге канчалык кыйынга турмак? Ипотека төлөмдөрүн жабуу үчүн жумушсуздардын компенсациясы чанда гана жетиштүү.
• Көчүү мүмкүнчүлүгү. Жакынкы эки-үч жылдын ичинде башка шаарга которулуп кетишиңиз мүмкүнбү? Эгер жакын арада көчүп кетүүгө аргасыз болсоңуз, мүлкүңүз сатуу чыгымдарын жабуу үчүн жетиштүү деңгээлде баалануусу керек. Үй сатып алганда бир азга токтоп калууну пландаштырышыңыз керек. Мындан тышкары, резиденцияда бир топ убакытка чейин калууну кааласаңыз, кошумча кошумча пайда болот. Үйүңүз акырындык менен бааланат, демек, акыры төлөп берген акчаңыздан алда канча жогору турган мүлккө ээ болосуз.
• Эркиндик үчүн соода. Үй ээлеринин ассоциациясы (HOA) менен жамаатта бир нерсе сатып албасаңыз, үйүңүз менен каалаган нерсеңизди жасай аласыз. Эгерде сиз эркиндигиңизди баалай турган болсоңуз, анда эмоционалдык көз караш менен караганда, сатып алсаңыз болот. Бирок, сиздин эркиндигиңиз чыгымга учурайт, анткени үйүңүздө пайда болгон бардык маселелер үчүн сиз өзүңүз жооптуу болосуз.

Бул көйгөйлөрдү чечүү үчүн үй ээси жок болот. Сиз үйүңүздүн кожоюнусуз, ошондо сизге ыңгайлуу болуш керек.

Ижара чыгымдары кыйла аз болгондо

Эгерде ипотека насыясы үч эсе көп болсо же ижара акысы үчүн төлөп берсеңиз, анда сизди сатып алуунун каржылык мааниси жок болушу мүмкүн. Чындыгында сиз айына 2000 доллар же ижара акысы жылына 24000 доллар турган үйгө ээ болуу үчүн жылына 48000 доллар төлөгүңүз келеби?

Ижарага алганыңызда, жок эле дегенде, ижарага берилген мөөнөткө чейин, сизде ай сайын бекитилген чыгым болот. Эгерде сизде өзгөрүлмө пайыздык ипотека бар болсо, бул сизге жакпай калышы мүмкүн, бирок мындай учурларда да ставкалар бир маалда көтөрүлүп кетпейт.

Сиздин камсыздандыруу чыгымдары ижарачы катары аз болот, эгерде сиз көтөрүп жүрүүгө аргасыз болсоңуз. Жалпысынан алганда, ижарага алган үйүңүздүн ичинде гана жеке мүлкүңүздү камсыздандырууңуз керек (кааласаңыз гана) (өнүгүү компаниялары башкарган кээ бир комплекстер сиздин бөлүмүңүздө жоопкерчиликти минималдуу камсыздандырууну талап кылат).

_{Жазуу учурунда Элизабет Вайнтрауб, DRE # 00697006, Сакраменто, Калифорниядагы Лион кыймылсыз мүлк компаниясынын брокери-ассистенти.}