IRA кантип жана кайда ачылат

Мазмун

• 1. Канчалык жардам керектигин чечип алыңыз
• Алымдар
• Алымдар
• Алымдар
• Эсеп минимуму
• Эсеп минимуму
• Эсеп минимуму
• Жылдыруу
• Жылдыруу
• Жылдыруу
• 2. IRAнызды кайсы жерде ачууну тандаңыз
• Ишендирилген инвесторлор үчүн ...
• Практикалык инвесторлор үчүн ...
• 3. Эсеп ачуу
• 4. Эсебиңизди каржылаңыз жана
• Сиз 401 (к) үстүнөн оодарылып жатасызбы?
• Банкыңыздан же брокердиктен каржылап жатасызбы?
• Инвестицияларды кантип тандашы керек?
• IRA кантип ачуу жөнүндө дагы суроолоруңуз барбы? Бизде жооптор бар

Бул жерде көрсөтүлгөн өнүмдөрдүн көпчүлүгү же бардыгы биздин ордун толтурган өнөктөштөрүбүздөн. Бул биз кайсы өнүмдөр жөнүндө жазганыбызга жана өнүмдүн кайсы жерде жана кандайча бетте пайда болушуна таасир этиши мүмкүн. Бирок, бул биздин баалоолорубузга таасир этпейт. Биздин оюбуз өзүбүздүкү. Бул жерде биздин өнөктөштөрдүн тизмеси жана бул жерде акча жасоо ыкмасы келтирилген, бул бетте келтирилген инвестициялык маалымат билим берүү максатында гана болот. NerdWallet консультативдик же брокердик кызматтарды сунуш кылбайт, ошондой эле инвесторлорго белгилүү бир акцияларды же баалуу кагаздарды сатып алуу же сатуу боюнча кеңеш бербейт.

IRAлар пенсияга топтоо үчүн маанилүү шаймандар жана IRA ачуу оңой. IRA кантип ачуу керек.

IRA баштоо үчүн төрт негизги кадам бар:

1. Канчалык жардам керектигин чечип алыңыз: Сиз инвестордун кайсы түрү - колуңуз менен же колуңуз мененсизби?

2. IRAны кайсы жерде ачууну тандаңыз: Сиздин тандооңуз жогорудагы инвестордун түрүнө дал келиши керек.

3. Эсеп ачуу: Бир нече мүнөт талап кылынат.

4. Эсепти каржылоо жана: Эгерде сиз брокер менен барсаңыз, арзан инвестициялык фонддорду жана ETF издеңиз. Эгер сиз робо-кеңешчини тандасаңыз, алар сиз үчүн инвестицияларды тандап алышат. (Банктар IRAларды дагы сунушташат, бирок алар акчаңызды өстүрүүдөн көрө, акчаны үнөмдөө менен алектенишет. Пенсияга чыгуу, брокер же робо-кеңешчи менен инвестиция салуу узак мөөнөттүү максатка ылайыктуу.)

Ушул кадамдардын ар бири боюнча кененирээк маалыматты окуңуз.

1. Канчалык жардам керектигин чечип алыңыз

Сиз кандай инвесторсуз - колуңузбу же колуңузбу? Сиздин жообуңуз онлайн-брокер же робо-кеңешчи менен IRA түзүшүңүз керектигин аныктайт.

• Эгерде сиз инвестицияларды тандап, башкаргыңыз келсе, анда сизге онлайн брокер керек болот. Бул жерде сиз эсеп ачып, убакыттын өтүшү менен инвестицияларды өзүңүз сатып жана сатасыз. Төмөндө брокер тандоо боюнча бир нече кеңеш беребиз.

  
  

• Эгер сиз инвестицияңызды башкаруунун автоматташтырылган жолун кааласаңыз, робо-кеңешчини карап чыгыңыз. Робо-кеңешчи арзан каржы каражаттарын тандап, портфолиону тең салмактуу кылып, аны инвестициялоо преференцияларына жана мөөнөттөрүнө ылайык жүргүзөт - адам каржы кеңешчисин жалдаганга кеткен чыгымдын бир бөлүгүнө. Робо-кеңешчиден эмнени издөө керектиги жөнүндө көбүрөөк окуй бериңиз.

2. IRAнызды кайсы жерде ачууну тандаңыз

Сиздин инвестициялоо стилиңизди аныктап алгандан кийин, кийинки кадам сиздин каалоомо дал келген камсыздоочуну тандап алат. Бир нече саатка созулган изилдөөлөрдүн негизинде төмөндө бир нече мыкты тандоолорубузду бөлүп көрсөттүк. (Же түздөн-түз биздин IRA провайдерлеринин тизмесине баш багууга болот.)

Ишендирилген инвесторлор үчүн ...

Робо-консультанттар инвестициялык чечимдерди кабыл албай кыйналгандар үчүн жакшы. Башкаруу акысы төмөн - көбүнчө 0,40% же андан аз - жана сиздин муктаждыктарыңызга жооп берген кызматтарды издеңиз. Автоматтык түрдө тең салмакташтыруу жана портфелди бөлүштүрүү адатта стандарттуу, бирок башкалары, мисалы, адамдын каржылык кеңешчилерине жетүү - провайдерлерге жараша ар кандай болушу мүмкүн.

Практикалык инвесторлор үчүн ...

Эсеп акысы аз же эч кандай комиссиясы жок брокер издеңиз; бүтүмсүз акы төлөнүүчү үлүштүк фонддордун жана комиссиясыз биржалык жүгүртүүдөгү каражаттардын кеңири тандоосун сунуш кылат; жана кардарларды колдоо жана билим берүү ресурстарын камсыз кылат, айрыкча сиз жаңы инвестор болсоңуз.

Ошондой эле, эсеп минимумдарына жана ар кандай инвестициялык минимумдарга көңүл буруңуз. Кээ бир үлүштүк фонддор минималдуу $ 1,000 же андан көп каражатты талап кылышы мүмкүн. ETFлерди акция аркылуу сатып алууга болот, андыктан кирүү арзаныраак болуп, айрыкча комиссиясыз фондду тандап алсаңыз болот.

»Эң мыкты IRA эсептери үчүн эң мыкты тандоолорубуздун бардыгын текшериңиз

3. Эсеп ачуу

Чыныгы кадамдар провайдерлерге жараша бир аз өзгөрөт, бирок IRA ачуу оңой. Жалпысынан, сиз провайдердин вебсайтына кирип, ачууну каалаган IRA түрүн тандап аласыз (Рот же салттуу) жана айрым жеке маалыматтарды толтурасыз, мисалы, социалдык коопсуздук номериңиз, туулган датаңыз, байланыш маалыматыңыз жана жумушка орношуу маалыматыңыз.

4. Эсебиңизди каржылаңыз жана

Аккаунтуңузду кайда ачууну чечкенден кийин, аны кантип каржылоону тандаңыз. Адатта, сиз муну банк эсебинен акча каражаттарын которуу, башка фирмадан болгон IRA активдерин жаңы эсебиңизге которуу же 401 (к) дан жылдыруу аркылуу жасай аласыз.

Сиз 401 (к) үстүнөн оодарылып жатасызбы?

Эгер сизде эски жумуштан 401 (к) бар болсо, ал каражаттарды жаңы жумуш берүүчүңүздүн пенсияга чыгуу планына же IRAга көчүрсөңүз болот. Көпчүлүк адамдар үчүн IRAга өтүү эң жакшы вариант, анткени IRAлар инвестициялык тандоолордун кеңири масштабына ээ жана алымдардын саны 401 (к) с караганда төмөн.

IRA провайдери бул ишти аткарууга жардам берет - көпчүлүгүндө штатта "жылышуу боюнча адистер" бар - бирок негиздери жөнөкөй: Сиз мурунку жумуш берүүчүңүздүн план администратору менен байланышып, бир нече форманы толтурасыз жана алар эсеп балансын жөнөтүшөт (чек аркылуу же жаңы провайдериңизге).

Банкыңыздан же брокердиктен каржылап жатасызбы?

Эсебиңиздин номери жана маршруттоо номери керек болот. Эгер сиз жаңы гана баштасаңыз, автоматтык которууларды орнотуу пайдалуу болушу мүмкүн. ЭРАлардын 2020 жана 2021-жылдардагы жылдык төгүмдөрдүн чеги 6000 АКШ долларын түзөрүн унутпаңыз (50 жаштан жогору болсо, 7000 доллар).

Бул чектер бир нече эсепти камтыйт, андыктан сизде Рот жана салттуу эсеп болсо, жалпы салымдарыңызды максималдуу же андан аз өлчөмдө кармооңуз керек болот.

Инвестицияларды кантип тандашы керек?

Эгер сиз IRA үчүн робо-кеңешчи колдонууну чечсеңиз, анда инвестицияңызды тандоонун кажети жок. Робо-кеңешчиңиз сизден максаттарыңызды жана артыкчылыктарыңызды сурап, аларга туура келген инвестицияларды тандап алат, ал тургай убакыттын өтүшү менен ал инвестицияларды тууралап турат. Дал ушул; сен бүттүң.

Эгер сиз онлайн брокери менен практикалык жол менен бара турган болсо, арзан индекси каражаттардын жана ETFs эсебинен портфолио түзүүнү карап көрөлү. Мындай ыкма портфолиоңуздагы шайкеш диверсификациялоону жеңилдетет (бул сиздин инвестициялык тобокелдиктерди төмөндөтөт) жана сиз төлөп жаткан төлөмдөрдү минималдаштырууга жардам берет.

Бул теманы кененирээк ИРАны инвестициялоо боюнча макалабыздан биле аласыз.

IRA кантип ачуу жөнүндө дагы суроолоруңуз барбы? Бизде жооптор бар

Көпчүлүк брокерлер атаандаштыкка жөндөмдүү IRA сунушташат. NerdWalletтин мыкты IRA эсептерин талдоосу издөөнү кыскартып, сиз үчүн эң маанилүү болгон өзгөчөлүктөргө көңүл бурууга жардам берет.

Ооба, көптөгөн банктар IRA эсептерин сунушташат. Бирок, банк IRA менен, адатта, сиздин акча, мисалы, биржа жана облигациялар портфели ээ болгондон алда канча төмөн кирешелүүлүктү сунуш кылган депозиттик сертификат сыяктуу сактык каражаттын бир түрүнө кетет. Пенсияга чыгуу сыяктуу узак мөөнөттүү максат үчүн - сиздин эсебиңиздеги каалаган рыноктун төмөндөшүнө мүмкүнчүлүк берүүчү убактыңыз болсо - өсүш үчүн инвестиция салуунун мааниси бар. Ошондуктан биз IRA эсептерин мыкты тандоо үчүн банктарды кошпойбуз.

Ар бир адам салттуу IRA ача алат, бирок сиз (же үй-бүлөлүү болсоңуз, жубайыңыз) пенсияга чыгуу планына салым кошсоңуз, кирешеңиздин чектелген болушу мүмкүн, анткени сиздин IRA салымыңызды алып салууга мүмкүнчүлүгүңүздү чектей аласыз.

Бул жерде 2020-жылы жана 2021-жылы салттуу IRA киреше чектери келтирилген - бул салттуу IRA киреше чектери сиз (же жубайыңыз) жумушта пенсияга чыгуу эсебиңиз болсо гана колдонулат:

Roth IRA менен сиз эч качан өз салымдарыңызды түшүрө албайсыз - акчаңыз салык төлөнгөндөн кийин түшөт - бирок Ротко ким салым кошо алаарын чектеген киреше чектери бар.

Рот IRA 2020 жана 2021 кирешелеринин чектери:

IRS IRA ачуу үчүн минималдуу сумманы талап кылбайт. Бирок, кээ бир провайдерлер эсептик минимумдарды талап кылышат, андыктан инвестиция салууга аз гана сумма алган болсоңуз, минимуму төмөн же $ 0 менен камсыздоочуну табыңыз. Ошондой эле, айрым үлүштүк фонддордо минимумдар 1000 доллардан жогору болот, андыктан инвестицияларды тандап жатканда ошону эске алышыңыз керек. Бирок көптөгөн инвестициялардын минимуму жок же төмөн. Эгер бюджетиңиз тар болсо, ошолорго көңүл буруңуз.

Адатта, ачылыш акысы жок, бирок алдыңкы чыгымдар бир нече болушу мүмкүн. Айрым брокерлер жана робо-кеңешчилер эсеп ачуу үчүн минималдуу сумманы талап кылышат, андыктан сиз ошол доллар көрсөткүчүн ойлоп таап же башка провайдерди тандап алышыңыз керек болот. Ошондой эле, сиз IRA каалаган инвестицияларды сатып алуу үчүн жетиштүү акча талап кылынат. Кээ бир үлүштүк фонддордо $ 1,000 же андан жогору, минималдуу инвестиция болот; кээ бир инвестицияларда минимумдар таптакыр жок. Кээ бир брокерлер, адатта, 5 доллардан 10 долларга чейин инвестицияларды сатып алганда же сатканда соода комиссияларын алышат. Эгерде сиз өз ара фонддорго же ETFке инвестиция салсаңыз, анда чыгымдардын коэффициентин жана башка төлөмдөрдү дагы төлөп бересиз. Жакшы жаңылык - көптөгөн популярдуу индекстеги үлүштүк фонддордун төлөмдөрү өтө төмөн - айрымдары жыл сайын 0,3% же андан аз акы алышат.

Биз сиздин IRAда инвестициялоого арналган баракча алдык. Жакшы жаңылык, IRAга ылайыктуу инвестицияларды тандоо үчүн инвестиция боюнча адис болуунун кажети жок. Бирок сиз дагы эле тынчсызданып жатсаңыз, анда сиздин IRAны робо-кеңешчи менен ачуу жөнүндө ойлонуп көрсөңүз болот, ал сиздин максатыңызга жана тобокелдикке чыдамдуулук менен инвестицияларды тандап алат. Биздин илгерилетүү үчүн мыкты робо-кеңешчилер үчүн тандоолорубузду көрө аласыз.

Ооба. Мурунку жумуш берүүчүдөгү 401 (k) дан IRAга акча каражаттарын которуу - бул жөнөкөй процесс жана 401 (k) жана IRA провайдерлеринин көпчүлүгү аны иштетүү үчүн жакшы жабдылган. Мунун бардыгы кандайча иштээрин 401 (к) түрмөгү боюнча колдонмодон биле аласыз.