Кийинкиге калтырылган үстөк пайыз менен ЖПРдин 0% түзгөн: "Пайызсыз" кредиттик карталар канчалык кымбатка турушу мүмкүн

Мазмун

• Кийинкиге калтырылган пайыздар, ЖКнын 0% түзгөн
• Төлөө күндөрү төлөө мөөнөтү менен дал келбейт
• Төлөмдөр башка баланстарга кетиши мүмкүн
• Учурдагы пайыздык чендер жогору экендиги белгилүү
• Эгер сизде кийинкиге жылдырылган пайыздар картасы бар болсочу?

Бул жерде көрсөтүлгөн өнүмдөрдүн көпчүлүгү же бардыгы биздин ордун толтурган өнөктөштөрүбүздөн. Бул биз кайсы өнүмдөр жөнүндө жазганыбызга жана өнүмдүн кайсы жерде жана кандайча бетте пайда болушуна таасир этиши мүмкүн. Бирок, бул биздин баалоолорубузга таасир этпейт. Биздин оюбуз өзүбүздүкү. Бул жерде биздин өнөктөштөрдүн тизмеси келтирилген жана бул жерде биз акча жасоого болот.

Жаңы кир жуугуч машинага же кымбат медициналык процедурага акча төлөй албай кыйналып жатканда, пайызсыз каржылоодон артык эч нерсе угулбайт. Дүкөндөрдөн жана айрым медициналык кеңселерден алынган кредит карталары, "белгилүү бир мөөнөттө толугу менен төлөнсө, пайыздарды төлөбөйт", пайыздар жөнүндө ойлонбостон, төлөмдөрдү жайылтуунун оор эмес ыкмасы болуп көрүнөт.

Бирок сиз этият болбосоңуз, анда пайызсыз сунуштар сизге жүздөгөн долларлык чыгымдарды алып келиши мүмкүн. Алардан таптакыр алыс болгонуңуз дурусураак.

Кийинкиге калтырылган пайыздар, ЖКнын 0% түзгөн

Дүкөндүн кредиттик карталары жана медициналык кредиттик карталар, банктардын жылдык 0% пайыздык карталары сыяктуу эле, сиздин сатып алууңузга болгон кызыгуудан баш тартпайт. Тескерисинче, аны кийинчерээк четке жылдырып, же кийинкиге калтырышат. Пайыздыктар дагы эле фондо эсептелүүдө, бирок сиз үчүн ал төлөнбөйт. Азырынча жок.

Эгер кийинкиге жылдырылган пайыздык мөөнөт аяктаганда, балансты толугу менен төлөп бүткөн болсоңуз, анда сизде баары жакшы. Сизге эч кандай кызыкчылык болбойт. Бирок, сунуштун мөөнөтү аяктагандан кийин дагы деле кандайдыр бир карыз болсоңуз - 50 цент болсо дагы - сиз кошулган пайыздардын бардыгын төлөшүңүз керек. Бул жүздөгөн доллар болушу мүмкүн.

Тескерисинче, банктан 0% APR картасы бар болсо, жарнамалоо мөөнөтү иштеп турганда, эч кандай пайыздар топтолбойт. Жарнамалоо мөөнөтү аяктагандан кийин кадимки пайыздык чен башталат, бирок ошол күндөн баштап гана.

Керектөөчүлөрдүн финансылык коргоо бюросунан алынган акыркы маалыматтарга караганда, кийинкиге жылдырылган пайыздык сунуштардын болжол менен 75% гана жарнамалык мөөнөтү 2013-жылы аяктаганга чейин толугу менен төлөп беришкен. Демек, мындай сунуштары бар ар бир 4 кишинин бири пайызсыз каржылоо деп эсептегендиги үчүн чоң пайыздык эсеп менен байпак алышкан болушу мүмкүн.

Кийинкиге калтырылган пайыздык "бүтүмдөр" сизди кандайча бузушу мүмкүн.

Төлөө күндөрү төлөө мөөнөтү менен дал келбейт

Балансты төлөөгө канча убакыт кетирилгенин туура эмес чечүү оңой. Бир нерсе үчүн, сиздин төлөө мөөнөтү, балким, Улуттук кардарлардын укуктук борборунун отчетуна ылайык, насыя карточкаңыздын төлөө мөөнөтү менен дал келбейт. Мисалы, үстөк пайызы жок жарнамаңыздын мөөнөтү 3-январда бүтөт, бирок ошол айдагы насыя картасынын эсеби 15-күнгө чейин төлөнбөй калышы мүмкүн. Эгерде сиз төлөй турган убактыңызды күтүп отурсаңыз, анда акыркы төлөм пайызсыз мөөнөт аяктагандан кийин келип, жүздөгөн долларды түзүшү мүмкүн.

Дүкөн картасында бир жылдык кийинкиге жылдырылган пайыздык жарнаманы 24% ЖПС менен $ 2000 мейманкана топтомун сатып алуу үчүн колдонгон деп айтыңыз. Эгер жарнамалоо мөөнөтү аяктагандан кийин бир гана эсептик циклди төлөп бүтсөңүз, NCLC отчетуна ылайык, 310,55 АКШ доллары кийинки эсепте бирден пайда болуп калышы мүмкүн.

Эгер сиз банктан 0% APR кредит картасы менен ушундай ката кетирген болсоңуз, анда балансыңыздын кайсы бөлүгү төлөнбөсө гана, үстөгүңүз бар болчу.

»

Төлөмдөр башка баланстарга кетиши мүмкүн

Кийинкиге калтырылган пайыздар боюнча балансты бир нече ай мурун төлөдүм деп ойлошуңуз мүмкүн. Бирок сиздин картаңызда бир нече баланс болсо, андай болбой калышы мүмкүн, анткени кийинкиге калтырылган пайыздык карталар көп. Мунун себеби: Карталык эсепти ачканда, алгачкы төлөмүңүздө пайызсыз промо аласыз. Кийинки төлөмдөр, картанын туруктуу пайыздык ченине байланыштуу болушу мүмкүн. Эгер ошондой болсо, анда эмитент сиздин төлөмдөрүңүздү нөлдүк пайыздык саатты белгилеген тарифке эмес, ошол төлөмдөргө колдонот.

Сиз тиш хирургиясын жабуу үчүн медициналык кредиттик карта боюнча кийинкиге жылдырылган пайыздык сунушту пайдаландыңыз деп ойлойсуз, андан кийин ошол эле картаны кийинки визалар үчүн төлөп бериңиз, бул кийинкиге жылдырылган пайыздарды көтөрүүдө камтылбайт. Кредиттик картанын федералдык эрежелерине ылайык, сиздин минимумдан ашкан төлөмдөрүңүз биринчи кезекте эң жогорку пайыздык балансыңызга кетиши керек. Бул учурда, бул уланып жаткан пайыздык ченге байланыштуу кийинки сапарлар. Аларга алгач эмгек акы төлөнүп берилет. Сунуштун мөөнөтү аяктаганга чейин, эсептөөнүн акыркы эки айлампасына чейин, минимумдан жогору төлөмдөр автоматтык түрдө кийинкиге калтырылган пайыздар балансына бөлүштүрүлбөйт.

Бул татаалдашып кетиши мүмкүн, бирок натыйжасы жөнөкөй: Сиз пайызсыз мезгил аяктаганга чейин карызыңыздын көптөн бери кеткенин ойлоп жатасыз, бирок сиз дагы эле пайыздык төлөм менен уруп жатасыз.

Учурдагы пайыздык чендер жогору экендиги белгилүү

CFPB отчетуна ылайык, кийинкиге жылдырылган пайыздык карталар боюнча жогорку пайыздык чендер "керектөөчүнүн насыя баллына карабастан, 24% дан 26% га чейин". Бул жакшы насыясы бар адам банк картасына төлөй турган нерседен кыйла жогору. Бул ретроактивдүү кызыгууну дагы кымбаттатат.

Кийинкиге калтыруу мезгили канчалык узак болсо, бул уурдануу төлөмдөрү ошончолук көбөйө алат. 25 айдан 35 айга чейин акциялар үчүн, артка кайтарылган пайыздык баштапкы сатып алуу баасынын 50% тегерегинде болушу мүмкүн, деп айтылат CFPB отчетунда.

Эгер сизде кийинкиге жылдырылган пайыздар картасы бар болсочу?

Кийинкиге калтырылган пайыздык кредиттик карталар кечиримсиз шарттар менен келет, бирок эгерде сизде буга чейин бар болсо, анда анын аягы жаман болбой калат. Төмөнкү кеңештерге кармануу менен, тузактардан сактансаңыз болот:

• Балансты эрте төлөп бериңиз. Балансты толугу менен төлөп берүү керек болгонго чейин эки ай мурун, же андан да эртерээк, эгерде сиз аны шилтей алсаңыз. Эгер 0% мөөнөтүңүз качан бүтөөрүн билбесеңиз, анда арызыңыздагы маалыматтарды окуп чыгыңыз же эмитентиңизге чалыңыз.

• Биринчи сатып алууну төлөп бүтмөйүнчө, картаны экинчи жолу колдонбоңуз. Балансты кайталоонун татаалдыгын алдын алуу үчүн, кийинкиге жылдырылган пайыздык картаңызды алгачкы сатып алууңузду төлөө үчүн гана сактап коюңуз. Ошентип, төлөмдөрүңүз каалаган жериңизге кетет.

• Кагаз билдирүүлөрүн тандаңыз. Электрондук билдирүүлөрдү унутуу же четке кагуу оңой. Эски мектептеги эсеп-кысаптар сизди күтүлбөгөн окуялардан сактоону жеңилдетет.

Карызыңызды төлөө үчүн көбүрөөк убакыт керек деп тапсаңыз, аны 0% балансына которуу APR картасына которуп көрүңүз. Бул сизге жөнөкөй тил менен айтканда, дем алуу бөлмөсүн берет.