АКШнын керектөөчүлөрдүн карызы август айында түшүп, экономикалык калыбына келүү коркунучун туудурган

Мазмун

• Керектөөчүнүн карызы деген эмне?
• Эмне үчүн америкалыктар ушунча карызга батышты?
• Насыя картасы боюнча карыз
• Авто насыялар
• Студенттик насыялар
• Керектөөчү карыздар экономикага кандайча пайда алып келет
• Карыздын кемчиликтери

2020-жылдын август айында АКШнын керектөө карызы 2,1% га кыскарып, 4,1 триллион долларды түзгөн.Июлда 4,3% жогорулаган соң. Февраль айында керектөөчүлөрдүн карызы рекорддук суммасы 4,2 триллион долларды түзгөн.Карыз керектөө чыгымдары менен катар COVID-19 пандемиясына байланыштуу кескин кыскарган жана бул экономиканын калыбына келишине коркунуч туудурушу мүмкүн.

Керектөөчү карыз эки компоненттен турат: айланма жана кайтарылгыс карыз.

Айланган карыз негизинен насыя картасынын карызынан турат. Август айында ал 11,3% га түшүп, 985 миллиард долларды түзгөн. Бул төмөндөө июлда 0,3% га төмөндөп, экинчи чейректе 30,8% га төмөндөгөндөн кийин.

Айланган карыз февраль айында болжол менен 1,1 триллион долларды түзүп, рекорд койду. Бул мурунку 2008-жылдагы 1,02 триллион рекорддук көрсөткүчтөн жогору болгон. Айырмасы, айланып келе жаткан карыз 2020-жылдын февраль айында жалпы карыздын 26% гана түзсө, 2008-жылдагы жалпы карыздын 38% түзгөн.

Револьвердик карызга насыялар, көбүнчө билим берүү жана авто насыялар кирет. Август айында ал 0,8% көбөйүп, 3,16 триллион долларды түзгөн. Июль айында 5,7% га көтөрүлдү. Мунун ичинен студенттердин насыя карызы 1,7 триллион долларды, авто насыялары 1,2 триллион долларды түзгөн (акыркы статистика июнь айына чейин).

Федералдык Резерв 1943-жылдын январь айынан бери керектөө карыздары жөнүндө ай сайын отчет берип турат.

Керектөөчүнүн карызы деген эмне?

Керектөөчүлөрдүн карызы - бул сизге милдеттүү, тескерисинче, бизнес же өкмөттүн карызы. Ошондой эле керектөө насыясы деп аталат. Аны банктан, кредиттик союздан жана федералдык өкмөттөн карызга алса болот.

Керектөөчү карыздын жалпы суммасы айланып турган карыздан жана кайтарылгыс карыздан түзүлөт.

Насыя картасынын карызы айланып келе жаткан карыз, анткени ал ай сайын төлөнүп турушу керек. Насыя карталарында Libor менен байланышкан өзгөрүлмө пайыздык чендер бар.

Кайрылбаган карыз ай сайын төлөнбөйт. Анын ордуна, бул насыялар, адатта, негизги активдин өмүрү бою кармалып турат. Насыя алуучулар туруктуу пайыздык чендер менен же өзгөрүлмө чендер менен насыялардын бирин тандай алышат. Кайрылбай турган карыздардын көпчүлүгү автоунаа насыялары же студенттик насыялардан турат.

Үйдүн ипотекасы дагы насыянын бир түрү болуп саналса дагы, керектөө карызы деп эсептелбейт. Анын ордуна, алар турак-жай кыймылсыз мүлккө жеке салымдар.

Эмне үчүн америкалыктар ушунча карызга батышты?

Акыркы төмөндөө тенденцияларына карабастан, америкалыктар дагы эле көп карызга ээ болушат, аны үч нерсеге байланыштырууга болот: кредиттик карта карызы, авто насыя жана студенттик насыя

Насыя картасы боюнча карыз

Насыя картасынын карызы 2005-жылдагы Банкроттукту Коргоо Мыйзамынан улам жогорулады. Мыйзам адамдарга банкроттукка арызданууну кыйындатты. Натыйжада, алар эсептерин төлөп берүүгө аракет кылып, кредиттик карталарга кайрылышкан.Насыя картасынын карызы 2008-жылдын май айында 1,02 триллион долларды түзүп, рекорддук көрсөткүчкө жеткен. Бул бир үй бүлөгө орто эсеп менен 8 731 доллардан туура келген.

Рецессия айланма карызды кыскарткан. 2009-жылы ал айдан-айга төмөндөп турган. Рецессия учурунда банктар керектөө насыяларын кыскартышкан. Андан кийин Додд-Фрэнк Уолл Стритти реформалоо мыйзамы кредиттик карталарга байланыштуу эрежелерди күчөттү. Ошондой эле, ошол ченемдик укуктук актыларды аткаруу үчүн Керектөөчүлөрдүн Каржылык Коргоо Агентствосун түзгөн. Мындан тышкары, банктар кредиттик стандарттарды катуулатышты.

2011-жылдын май айына чейин насыя картасынын карызы эң төмөн көрсөткүчкө - 832,5 миллиард долларга чейин төмөндөгөн, бирок алардын төмөндөшүнө карабастан, орточо америкалык үй бүлөнүн ар биринин карызы болжол менен 7000 долларга жеткен.

Авто насыялар

Авто насыялар пайыздык чендердин төмөндүгүнөн улам убакыттын өтүшү менен көбөйүп кетти. Адамдар Федералдык Резервдин кеңейтилген акча-кредит саясатынан пайдаланышты. Федералдык рецессияга каршы күрөшүү үчүн 2008-жылы чендерди төмөндөтүп, 2020-жылы COVID-19 пандемиясынын кесепетинен келип чыккан дагы бир рецессияга каршы күрөшүү үчүн дагы бир жолу жасады. Автокредиттер көбүнчө үч жылдан беш жылга чейин берилет. Эгерде насыя алуучу төлөмдөрдү төлөй албай калса, анда банк негизинен базалык активди кайтарып алат.

Студенттик насыялар

2010-жылы "Жеткиликтүү кам көрүү жөнүндө" Мыйзам федералдык өкмөткө студенттик насыя программасын өзүнө алууга мүмкүнчүлүк берди. Федералдык өкмөт мурунку администратор Сэлли Мэйдин ордуна келди. Ортоңку кишини жок кылуу менен, өкмөт чыгымдарды кыскартып, билим берүү жаатында жардамды көбөйттү. Бул кайрылбай турган карызды 2008-жылдагы бардык керектөө карыздарынын 62% дан 2020-жылдын февраль айында болжол менен 74% га чейин көтөрүүгө жардам берди. 2020-жылдын август айында, жүгүртүлбөгөн карыздар жалпы керектөө карыздарынын 76% түздү.

Студенттик насыялар 2008-жылдагы рецессиядан кийин көбөйүп, жумушсуздар квалификациясын жогорулатууга умтулушкан.

Студенттик насыялар көбүнчө 10 жылга, айрымдары 25 жылга чейин берилет. Автокредиттен айырмаланып, банктын күрөө катары пайдаланган мүлкү жок. Ошол себептен федералдык өкмөт мектеп насыяларына кепилдик берет. Бул жогорку билимди стимулдаштыруу үчүн банктарга төмөн пайыздык чендерди сунуштоого мүмкүндүк берет. Өкмөт аны кубаттайт, анткени өлкө квалификациялуу жумушчу күчүнөн пайда көрөт. Бул улуттун кирешесиндеги теңсиздикти кыскартып, сергек экономиканы жаратат.

Керектөөчү карыздар экономикага кандайча пайда алып келет

Керектөөчү карыздар экономикалык өсүшкө өбөлгө түзөт. Экономика өссө, келечекте бул карызды тезирээк төлөп бүтсөңүз болот. Себеби, сиздин билимиңиз айлыгы жогору жумушка орношушу мүмкүн. Бул жогорулаган циклди жаратып, экономиканы ого бетер көтөрөт. Үйүңүздү эмерек менен камсыз кылууга, билим алуу үчүн акы төлөөгө жана аларга акча чогултпай унаа алууга мүмкүнчүлүк берет.

Карыздын кемчиликтери

Карыз кыйратуучу болушу мүмкүн. Эгерде экономика рецессияга түшүп, жумушсуз калсаңыз, анда дефолтко барышыңыз мүмкүн. Бул сиздин кредиттик упайыңызды жана келечекте насыя алуу мүмкүнчүлүгүн бузушу мүмкүн. Экономика күчтүү бойдон калса дагы, өтө эле көп карыз ала берсеңиз болот. Бул жөн гана сарптоолордун начар адаттары деп аталгандыктан эмес. Бул күтүлбөгөн медициналык эсептердин жана башка муктаждыктардын натыйжасы болушу мүмкүн.

Насыя картасынын карызынан кутулуунун мыкты жолу - аны ай сайын төлөө. Мындан тышкары, алты айлык чыгымдарды үнөмдөп, эсеп-кысапты жана башка ай сайынкы муктаждыктарды жабуу үчүн ар дайым жетиштүү акча табыңыз. Эгер рецессия болуп, жумушсуз калсаңыз же медициналык тез жардамга кабылсаңыз, жардам берет.