Кантип ‘Кеңеш гана’ каржылык кеңешчилерди табууга болот

Бул жерде көрсөтүлгөн өнүмдөрдүн көпчүлүгү же бардыгы биздин ордун толтурган өнөктөштөрүбүздөн. Бул биз кайсы өнүмдөр жөнүндө жазганыбызга жана өнүмдүн кайсы жерде жана кандайча бетте пайда болушуна таасир этиши мүмкүн. Бирок, бул биздин баалоолорубузга таасир этпейт. Биздин оюбуз өзүбүздүкү. Бул жерде биздин өнөктөштөрдүн тизмеси жана бул жерде акча жасоо ыкмасы келтирилген, бул бетте келтирилген инвестициялык маалымат билим берүү максатында гана болот. NerdWallet консультативдик же брокердик кызматтарды сунуш кылбайт, ошондой эле инвесторлорго белгилүү бир акцияларды же баалуу кагаздарды сатып алуу же сатуу боюнча кеңеш бербейт.

Эгер сиз ишене турган акча кеңешиңизди кааласаңыз, анда эң мыкты коюм - акы төлөнүүчү каржылык пландаштыруучуну жалдоо. Амалкөй акылга сыярлык кызматка алынууга даяр бир пландоочу табуу болуп саналат.

Төлөмдү гана пландаштыргандар комиссияларды же кикаптарды кабыл алышпайт жана кардардын акысы менен гана төлөнөт. Көпчүлүк кардарлардын инвестицияларын башкарган жана жылдык акыны болжол менен 1% түзгөн "башкаруудагы активдер" моделин колдонушат. Математиканы натыйжалуу жүргүзүү үчүн, бул каржылык пландаштыруучулар, адатта, адамдардан жүз миңдеген доллар инвестиция салууну талап кылышат. Болбосо, кеңешчилер каржы пландарын түзүүгө кеткен сааттарды актоо үчүн акыларынан өтө эле аз түшүшмөк.

Бул, албетте, жетиштүү мүлкү жок адамдар үчүн көйгөй. Ошондой эле, кеңеш берген адамдар өзүлөрүнүн акысын жыл өткөн сайын, канча консультация берип жаткандыгына карабастан чогултуп жүргөндүктөн, көйгөй жаралышы мүмкүн. Мындан тышкары, ар бир адам өз акчасын инвестициялоо үчүн кеңешчини каалабайт же ага муктаж эмес.

Ал тургай, пландоочулардын өзүлөрү үчүн көйгөй болуп жатат. Чакан портфолиосу бар кардардын муктаждыгы чоңураак болушу мүмкүн жана чоң портфолиого караганда көбүрөөк убакыт талап кылынышы мүмкүн, бирок төлөмдөр аны чагылдырбайт.

Мындан тышкары, бул пландаштыруучулар техникалык жактан эмнени талап кылышат - инвестицияларды башкаруу - робо-кеңешчилерден арзаныраак болушу мүмкүн. Бул санариптик инвестициялар кызматтары компьютердик алгоритмдерди инвестициялоо үчүн колдонушат жана адатта бир пайыздын төрттөн бир бөлүгүн алышат.

»Кайсы түрү сизге туура келет? Каржы кеңешчисин кантип тандап алууну билип алыңыз

Планировщиктер иш жүзүндө жасаган ишинин баалуу бөлүгүн, каржылык кеңештерин беришет, ошол эле учурда машина, негизинен, арзаныраак кыла турган товарга премиум баасын алышат.

Кеңешчилер (жана каржы консультанттары) бул ыкмадагы кемчиликтерди уламдан-улам байкап жатышат жана айрымдары ай сайын же кварталдык төлөмдөрдү алуу сыяктуу альтернативаларды издеп жатышат, дейт каржылык журналист Боб Верес, кеңешчилер үчүн сайт Inside Information ээси.

Эгерде сиз портфолионун көлөмүнө негизделбеген каржылык кеңештерди издесеңиз, текшерүү үчүн бир нече жер бар жана эмнени төлөп берсеңиз болот.

XY Planning Network. Бул, адатта, X жана Y муундарындагы кардарларга, же инвестициялоого көп мүлкү жок кардарларга көңүл бурган каржылык пландаштыруучулардын тармагы. Курактык чектөө жок, бирок айрым пландоочулар бөбөктөргө да жардам берүүгө адистешкен. Кеңешчилер сертификатталган финансылык пландаштыруучулардан же CFPден өтүшү керек; кардарлардын кызыкчылыгын биринчи орунга койгондугун билдирген ишенимдүү кардарлардын биринчи стандартын колдоого ант берүү; жана бир айлык акыларды сунушташат (бирок, алар башка ыкмаларды, анын ичинде бир сааттык же активдердин башкаруу акыларын кошо алышы мүмкүн). Ай сайынкы төлөмдөр адатта 100-200 АКШ долларын түзөт, кээ бир пландаштыруучулар баштапкы же орнотуу акысын 1000-2000 долларга чейин талап кылышат.

Garrett Planning Network. Пландоочу Шерил Гарреттин тармагы пландоочуларды саатына төлөп берүүгө даяр, бирок көпчүлүгү активдерди акы менен башкарышат. Мүчөлөр же сертификатка ээ болгон финансылык пландоочулар же дайындоону алуу үчүн барышат, же болбосо жеке финансылык адис күбөлүгүнө ээ сертификатталган коомдук бухгалтерлер болушат, бул CFPге окшош. Гаррет ошондой эле өзүнүн пландоочуларынан ишенимдүү болушун талап кылат. Бир сааттык төлөмдөр адатта 150 доллардан 300 долларга чейин. Портфолиону карап чыгуу сыяктуу бир темага арналган консультация эки же үч саатка созулушу мүмкүн. Салыктарды, камсыздандырууну, мүлктү пландаштырууну, колледжди пландаштырууну жана башка тиешелүү темаларды камтыган толук каржылык план 20 саат же андан көп убакытты талап кылышы мүмкүн.

Финансылык гана кеңеш. Финансылык блоггер Гарри Сит өз кызматын жөн гана консультация үчүн акы төлөөчү жана активдерди башкаруу акысын албаган, акы төлөнүүчү кеңешчилер менен байланыштыруу кызматын баштады. Ситтин көйгөйү - экөөнү тең аткарган кеңешчилер адамдарды активдерди башкарууга түртүүгө азгырылышат, анткени бул кыйла кирешелүү. Жергиликтүү же эгер жок болсо, алыстан иштөөгө даяр ишенимдүү КФПларды табууга жардам берүү үчүн, Sit $ 200 алат. Пландоочулар адатта саатына 100-400 доллар алышат.

Финансылык консультация жана билим берүү пландаштыруу ассоциациясы. Ар бир салык декларациясы CPA талап кылбайт жана ар бир каржылык кырдаал CFP талап кылынбайт. Аккредитацияланган финансылык кеңешчи же финансылык фитнес боюнча машыктыруучу арзаныраак альтернатива боло алат. Жеке практикада машыктыруучулар жана кеңешчилер адатта саатына 100дөн 150 долларга чейин алышат, бирок көпчүлүгү жылма масштабда иштешет, дейт эки ишеним грамотасын берген ассоциациянын аткаруучу директору Ребекка Виггинс. Башкалары аскердик, кредиттик союздарда же башка уюмдарда иштешет жана өз кызматтарын акысыз же арзан баада сунушташат, дейт ал.Бул кеңешчилер же машыктыруучулар орто жана төмөнкү кирешелүү америкалыктарга тиешелүү маселелерге, анын ичинде бюджетти түзүү, карыздарды башкаруу жана пенсияга чыгууну пландаштырышат.

"Эң башкысы, бул адистер арзан, калыс жана жогорку билимдүү болушат", - дейт Уиггинс. "Алардын көңүлү кардарлардын муктаждыктарына жана каржылык менеджментти орнотууга багытталат."

Ушул макаланын мурунку версиясында Каржылык Кеңеш берүү жана Пландоо Билими Ассоциациясынын аталышы туура эмес көрсөтүлгөн. Бул макала оңдолгон.

Бул макала NerdWallet тарабынан жазылган жана алгач Associated Press тарабынан жарыяланган.