Насыяга биргелешип кол коюу: тобокелдиктер жана артыкчылыктар

Мазмун

• Биргелешкен кол коюучу деген эмне?
• Насыяга чогуу кол коюу коркунучу
• 1. Сиз насыянын бардык суммасы үчүн жооптуусуз
• 2. Сиздин насыя сапта
• 3. Насыя алуу мүмкүнчүлүгүңүзгө таасир этиши мүмкүн
• 4. Насыя берүүчү тарап менен соттошсоңуз болот
• 5. Мамилеңиз бузулушу мүмкүн
• 6. Өзүңүздү кол коюучу катары алып салуу оңой эмес
• Насыяга биргелешип кол коюунун артыкчылыктары
• Насыяга чогуу кол коюу насыяны көтөрөбү?
• Эгерде сиз насыяга чогуу кол койсоңуз, кантип насыяңызды коргой аласыз
• Насыяга чогуу кол коюунун альтернативалары

Сизден жубайыңыз, балаңыз же досуңуз биргелешип насыя алууңузду суранышы мүмкүн, айрыкча кредиттик упайыңыз алардыкынан ашып кетсе.

Бирок ардактуу угулган нерсе - бирөөгө жаңы үйгө же колледжде окуу үчүн акча табууга жардам берсеңиз - күтпөгөн кесепеттериңиз болушу мүмкүн.

Биргелешкен кол коюучу деген эмне?

Карыз алуучу төлөй албай калса, насыянын суммасы жана кошумча төлөмдөр үчүн юридикалык жооптуу болууга макулдук берип, негизги карыз алуучунун насыя берүү арызына өзүнүн атын кошкон адам - ​​биргелешип кол койгон адам.

Көпчүлүк адамдар биргелешип кол коюуну каалашат же муктаж болушат, анткени алар насыяны өз алдынча ала алышпайт. Эгерде сизде каржылык профиль күчтүү болсо, анда кредиттик упайы төмөн же жука кредиттик профили бар адамга биргелешип кол коюу алардын квалификациялык коэффициентин жакшыртып же төмөнкү пайыздык ченди төмөндөтүшү мүмкүн.

Эки карыз алуучу бирдей мүмкүнчүлүккө ээ болгон биргелешкен насыядан айырмаланып, биргелешип кол коюлган насыяда, биргелешип кол койгон адам, алар төлөө үчүн кайырмакка илинсе дагы, акчага укугу жок.

»

Насыяга чогуу кол коюу коркунучу

Башка бирөөнүн насыясына чогуу кол коюу сизди өзгөчө аялуу абалда калтырат. Бул жерде эске алуу керек болгон тобокелдиктер жана артыкчылыктар, ошондой эле сиз биргелешип кол коюуну кааласаңыз, каржы жана мамилелериңизди кантип коргоого болот.

1. Сиз насыянын бардык суммасы үчүн жооптуусуз

Бул эң чоң тобокелдик: Насыяга биргелешип кол коюу - бул жакшы кредиттик абройуңузду башка бирөөгө жардам берүү үчүн гана берүү эмес. Бул алардын карыздык милдеттенмелерин, эгерде алар аткара албай калса, анын ичинде кечиктирилген төлөмдөрдү же жыйым чыгымдарын кошо төлөп берүү убадасы.

Биргелешип кол коюудан мурун, баштапкы насыя алуучу төлөй албаса, насыялык төлөмдөрдү жабуу үчүн өзүңүздүн жеке каржыңызды баалап алыңыз.

2. Сиздин насыя сапта

Насыяга чогуу кол койгондо, насыя жана төлөө тарыхы сиздин насыя отчетторуңузда, ошондой эле насыя алуучунун кассасында көрүнөт.

Кыска мөөнөттүн ичинде сиз насыялык упайыңызга убактылуу сокку урганын көрө аласыз, дейт Брюс Макклари, Улуттук Насыялык Фонддун өкүлү. Насыяны жактырганга чейин, насыя берүүчүнүн сиздин насыяңызды кыйнап алышы сиздин упайыңызды жоготуп коёт, дейт ал, жана жалпы карызыңыздын жүгүн көтөрүшү мүмкүн.

Баарынан маанилүүсү: Карыз алуучунун өткөрүп жиберген бардык төлөмдөрү сиздин кредиттик упайыңызга терс таасирин тийгизет. Төлөм тарыхы кредиттик упайларга эң чоң таасир эткендиктен, бул жердеги туура эмес кадам сиздин насыяңызды бузушу мүмкүн.

3. Насыя алуу мүмкүнчүлүгүңүзгө таасир этиши мүмкүн

Жакын адамыңыз үчүн насыяга чогуу кол коюунун узак мөөнөттүү коркунучу - сиз каалаган учурда насыя алуудан баш тартууңуз мүмкүн. Потенциалдуу кредитор карызыңыздын жалпы деңгээлин эсептөө үчүн биргелешип түзүлгөн насыяны эске алат жана сизге көбүрөөк насыя берүү өтө кооптуу деп чечиши мүмкүн.

Макклари биргелешип кол койгондон кийин насыя отчетуңузду үзгүлтүксүз текшерип турууңузду каржылык жагыңызга көз салып турууну сунуштайт.

4. Насыя берүүчү тарап менен соттошсоңуз болот

Кээ бир штаттарда, эгерде насыя берүүчү төлөмдөрдү албаса, анда Федералдык Соода Комиссиясынын билдиришинче, баштапкы насыя алуучунун артынан бараардан мурун биргелешип кол койгон адамдан акча чогултууга аракет кылышы мүмкүн.

Ошол этапка жетүү үчүн, насыя алуучу бир нече төлөмдөрдү өткөрүп жиберип, карыздар сиздин насыяңызга таасир эте баштамак. Насыя берүүчүлөр карызы 90 күндөн 180 күнгө чейин кечиккенде, мыйзамдуу чараларды карашат.

Эгерде эң жаманы болуп, сиз төлөбөгөндүгүңүз үчүн сотко кайрылсаңыз, анда бардык чыгымдар үчүн, анын ичинде адвокаттын төлөмдөрү үчүн тең кол коюучу катары сиз жооптуусуз.

5. Мамилеңиз бузулушу мүмкүн

Карыз алуучу жакшы ниет менен насыяга же кредиттик картага толук, өз убагында төлөп башташы мүмкүн. Бирок каржылык жана жеке кырдаал өзгөрөт.

Биргелешип кол коюлган кредиттик карта же автоунаа насыясы боюнча төлөмдөрдөн кыйналган балдар, кырдаал курчуп кеткенге чейин, ата-энелеринен жетишпестигин жашырып, мамилеге болгон ишенимди бузушу мүмкүн.

Ажырашуудан өтүп жаткан түгөйлөр көп учурда биргелешип кол коюлган автоунаанын же ипотеканын насыясынын кесепеттерин жоюуга аргасыз болушат, дейт коммерциялык эмес финансылык кеңеш берүүчү Apprisen агенттигинин сертификатталган финансылык кеңешчиси Урми Мукержи. Мындай учурларда, бир жубайды өз үлүшүн төлөөгө көндүрүү кыйын болушу мүмкүн, айрыкча, жубайы үйдөн чыгып кеткен же унаасынан баш тарткан болсо.

6. Өзүңүздү кол коюучу катары алып салуу оңой эмес

Эгер көйгөйлөр келип чыкса, өзүңүздү тең кол коюучу катары алып салуу ар дайым эле түз жүрө бербейт.

Насыяны кайра каржылоо - бул баштапкы насыя алуучу өз алдынча жаңы насыя алуу мүмкүнчүлүгүн ала турган шартта, өзүңүздү алып салуунун бир жолу. Студенттик насыялар же кредиттик карталар, адатта, насыя берүүчү негизги насыя алуучуну өз алдынча төлөй алабы же жокпу, текшерип көргөнгө чейин, өз убагында төлөөнүн белгилүү бир санын талап кылат.

Насыяга биргелешип кол коюунун артыкчылыктары

Бирөө үчүн насыяга чогуу кол койгондугу көрүнүп турат - сиз аларга колледжде окуу акысын, кредиттик картаны же өз алдынча ала албаган башка каржы өнүмдөрүн алууга жардам берип, же төмөн пайыз менен пайыздарды үнөмдөп калсаңыз болот.

Эгерде кимдир бирөө насыяга жаңыдан киришкенде же өзүнүн каржысын калыбына келтирип жаткан болсо, анда жакшы упайга ээ болгон жана кредиттик тарыхы бар биргелешип кол койгон адам күчтүү болот.

Жеке жеке насыя берүүчүлөрдүн бардыгы тең биргелешип кол коюуга мүмкүнчүлүк бере бербейт, андыктан кайрылуудан мурун текшерип көрсөңүз болот.

»

Насыяга чогуу кол коюу насыяны көтөрөбү?

Катышуучу болуп туруп, насыяңызды төмөнкү жолдор менен кура аласыз:

• Төлөмдөр өз убагында жүргүзүлүп турса, ал сиздин төлөм тарыхыңызга кошулат. Бирок, эгерде сизде жакшы балл жана насыяңыз жакшы болсо, анда эффект анча чоң эмес болушу мүмкүн, эгерде карыз алуучу төлөбөсө, анда сиздин упайыңызга келтирилген коркунучка салыштырмалуу.

• Насыяңыздын сапаты жакшырса, бир аз пайда алып келишиңиз мүмкүн. Бөлүп-бөлүп төлөөчү насыялар (деңгээлдеги төлөмдөр менен) жана жүгүртмө эсептер (мисалы, кредиттик карталар) сыяктуу пайдалуу.

Сиз биргелешип кол койгон адам насыясын төмөндөгүдөй жол менен кура алат:

• Бул алардын насыя алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болуп, башкача жол менен албай калса, жука насыя файлын көбөйтөт.

• Эсепке өз убагында төлөп турсаңыз, жакшы төлөм тарыхы түзүлөт.

Эгерде сиз насыяга чогуу кол койсоңуз, кантип насыяңызды коргой аласыз

Биргелешип кол коюудан мурун, насыя берүүчүдөн сиздин кандай укуктарыңыз жана милдеттериңиз бар экендигин жана эгерде төлөө маселеси келип чыкса, сизге кандайча кабар берилерин сураңыз.

Мындан тышкары, негизги насыя алуучудан насыя эсебине кирүү мүмкүнчүлүгүн сураңыз, ошондо сиз төлөмдөргө көз сала аласыз, дейт Нью-Йорктогу Rightirement Wealth Partners компаниясынын сертификатталган каржы пландоочусу Бырке Сесток.

"Бул ишеним маселеси эмес - көйгөйлөр болот", - дейт Сесток. "Эгерде сиз биринчи айда кимдир бирөөнүн [насыяны төлөп берүү] көйгөйгө туш болгонун билсеңиз, анда ал жөнүндө бир нерсе кылсаңыз болот."

Мындай көрүнүштөрдү пландаштыруу үчүн, биргелешип кол койгон адам менен насыя алуучунун ортосунда алдын-ала жана жазуу жүзүндө, ар бир адам үчүн күтүлгөн нерселерди чагылдырган келишим түзгүлө дейт Макклари. Сиздин жеке келишимиңиз туура келбеген күтүүлөрдү жоюуга жардам берет дейт ал.

»

Насыяга чогуу кол коюунун альтернативалары

Эгерде сиз насыяга биргелешип кол коюуну каалабасаңыз, анда насыя алуучу үчүн башка жолдор бар:

• Жаман насыя алуу үчүн кайрылыңыз: Насыясы начар талапкерлер менен атайын иштешкен онлайн кредиторлор бар. Бул кредиторлордун талаптары банктарга караганда кыйла бошураак жана кредиттик баллдан тышкары башка факторлорду баалайт. Бирок, насыяңыз начар болсо, онлайн насыя берүүчүлөрдүн пайыздык чендери жогору болушу мүмкүн, жылдык пайыздык чендер адатта 20% дан жогору.

• Күрөө предметин сунуштоо: Насыя алуучу өз үйү, унаасы сыяктуу ири билет буюмдарын, ал тургай, насыянын күрөөсү катары инвестиция же аманат эсептерин сунуштай алат. Бул кепилденген насыя катары белгилүү жана өзүнүн тобокелдиги менен келет. Эгерде насыя алуучу насыя боюнча төлөмдөрдү жүргүзө албаса, анда алар күрөөгө коюп жаткан бардык мүлкүн жоготот.

• Үй-бүлөлүк насыяны колдонуп көрүңүз: Эгерде насыя алуучу үй-бүлө мүчөсүнө чогуу кол коет деп үмүттөнсө, анын ордуна үй-бүлөлүк насыяны тандап алышы мүмкүн. Үй-бүлөлүк насыя үчүнчү жактын насыясын камтыбайт, андыктан расмий арыз берүү же жактыруу процесси жок, бирок анда эки тараптын ортосунда шарттарды жалпылаган нотариалдык күбөлөндүрүлгөн, жазуу жүзүндөгү макулдашуусу камтылышы керек. Үй-бүлөлүк насыялар насыя алуучуларга арзаныраак насыяларды алууга жана жырткыч насыя берүүчүлөрдөн алыс болууга жардам берет, бирок, карызгер насыяны төлөй албай калса, дагы бирөөнүн финансысын тобокелге салат.